Decyzja kredytowa to deklaracja banku o możliwości udzielenia kredytu i wydawana jest po analizie dokumentacji dotyczącej sytuacji finansowej kredytobiorcy, jak i przedmiotu finansowania oraz zabezpieczeń kredytu.
Czas wydania decyzji kredytowej zależy od sprawności operacyjnej banku. Może to trwać od kilku dni do ponad miesiąca. Często ten czas może być wydłużony z powodu promocji w danym banku, nawet jeżeli był on najszybszy na rynku. W takim przypadku więcej klientów składa wnioski kredytowe i w konsekwencji musimy liczyć się z dłuższym oczekiwaniem. Na ogół decyzja kredytowa ważna jest od 1 do 3 miesięcy w zależności od procedur w danym banku.
W zależności od procedury jaką stosują banki przy wydawaniu decyzji kredytowej możemy rozróżnić proces:
- jednoetapowy – od razu podejmowana jest ostateczna decyzja kredytowa w której analityk podaje warunki cenowe oraz określa jakie dokumenty należy dostarczyć aby móc podpisać umowę kredytową,
- dwuetapowy – polega on na podjęciu decyzji wstępnej a w późniejszym etapie analizy, decyzji ostatecznej.
W obu przypadkach ostateczna decyzja kredytowa może zawierać warunki, które wnioskodawca musi spełnić przed przygotowaniem przez bank umowy kredytowej np. dostarczenie dodatkowych dokumentów, wyjaśnienie wątpliwych kwestii, opłata za wycenę przedmiotu kredytowania itp. Dostarczenie tych dodatkowych dokumentów w określonym przez bank terminie jest bardzo istotne. Bank nie będzie w nieskończoność czekał aż klient je dostarczy gdyż wiąże się to z utratą ważności dostarczonych wcześniej dokumentów lub zwiększeniem ryzyka kredytowego. Dlatego niedostarczenie tych uzupełnień we skazanym przez bank terminie spowoduje utratę ważności decyzji kredytowej.
Poniżej przedstawiam jak długo jest ważna decyzja kredytowa w poszczególnych bankach.
UWAGA ! Podane w poniższym zestawieniu informacje są ważne na dzień 03.01.2025r.
Alior Bank:
Okres ważności decyzji kredytowej rozpoczyna bieg od 21 dnia po złożeniu do banku kompletnego wniosku kredytowego (ustawowy termin na wydanie decyzji kredytowej) i standardowo trwa 30 dni.
Istnieje możliwość prolongowania ważności decyzji maks. do 90 dni
BNP Paribas:
30 dni.
Bank Ochrony Środowiska:
60 dni.
Bank Polskiej Spółdzielczości:
90 dni.
Citibank Handlowy:
45 dni.
ING Bank Śląski:
Informacja wstępna 30 dni,
Decyzja ostateczna:
– 90 dni na podpisanie umowy przy oprocentowaniu zmiennym.
– 30 dni na podpisanie umowy przy oprocentowaniu stałym.
mBank:
20 dni.
Millennium:
35 dni.
PeKaO SA:
60 dni – ważność decyzji finansowej.
Umowa kredytowa musi być podpisana w dacie ważności decyzji finansowej.
PKO BP:
36 dni.
Istnieje możliwość wydłużenia ważności decyzji kredytowej nawet o 2 miesiące.
Santander:
40 dni.
VeloBank:
45 dni.
Uwaga !
Możliwość podpisania umowy kredytowej wyłącznie w terminie ważności decyzji kredytowej.
Każda decyzja kredytowa zawiera warunki do uruchomienia kredytu, które trzeba dostarczyć / spełnić w przewidzianym procedurą bankową czasie. W przeciwnym razie bank odmówi nam uruchomienia kredytu, powołując się na niedotrzymanie wskazanych w umowie kredytowej terminów.
Poniżej przedstawiam jak długo jest ważna umowa kredytowa tj. ile mamy czasu na uruchomienie kredytu po podpisaniu umowy kredytowej.
UWAGA ! Podane w poniższym zestawieniu informacje są ważne na dzień 03.01.2025r.
Alior Bank:
90 dni.
BNP Paribas:
Bank w każdym przypadku ustala czas ważności umowy na podstawie terminów wypłat zawartych w akcie notarialnym.
Maksymalnie w ciągu 12 miesięcy od podpisania umowy powinna nastąpić wypłata.
Bank Ochrony Środowiska:
60 dni (chyba, że termin jest określony w harmonogramie).
Bank Polskiej Spółdzielczości:
60 dni.
Citibank Handlowy:
60 dni.
ING Bank Śląski:
180 dni – na uruchomienie środków od dnia podpisania umowy przy oprocentowaniu zmiennym.
60 dni – na uruchomienie środków od dnia podpisania umowy przy oprocentowaniu stałym.
mBank:
70 dni kalendarzowych od podpisania umowy.
Jest możliwość zawnioskowania o dodatkowe 30 dni – jest to obszar uznaniowy.
Millennium:
Kredyt musi być uruchomiony w ciągu 60 dni liczonych od dnia wygenerowania umowy przez analityka a nie od dnia jej podpisania przez klienta.
Podpisanie umowy musi odbyć się w okresie ważności decyzji kredytowej.
PeKaO SA:
Wypłata kredytu/transzy maksymalnie do 90 dni od podpisania umowy kredytowej.
PKO BP:
Termin ważności umowy kredytowej określony jest w jej treści i upływa w szczególności dnia następującego po dniu wypłaty kredytu / transzy kredytu jeżeli ta wypłata nie nastąpiła.
Santander:
90 dni.
VeloBank:
60 dni.
Artykuły powiązane: