Kredyt hipoteczny

Bardzo dynamiczna sytuacja związana z inflacją i ze wzrostem stóp procentowych odbija się negatywnie na rynku kredytów hipotecznych. Co chwilę słyszymy, że Rada Polityki Pieniężnej zastanawia się nad kolejną podwyżką stóp procentowych w Polce. Ma to fundamentalny wpływ na wysokość oprocentowania kredytów hipotecznych, gotówkowych oraz innych instrumentów finansowych.

Wielu klientów planujących zaciągnięcie kredytu hipotecznego zastanawia się nad tym kiedy te podwyżki stóp procentowych się skończą, jak długo się utrzymają i jaki będą miały wpływ na wysokość comiesięcznej raty i łączny koszt kredytu. Odpowiedź na te pytania jest bardzo trudna. Niestety aktualnie, główny wpływ na wysokość stóp procentowych w Polsce ma inflacja, której końca nie widać. Oczywiście ogromne znaczenie w tym kontekście odgrywa sytuacja na rynkach światowych, geopolityczna oraz kryzys na rynku surowców, w szczególności paliw kopalnych.

Decydując się na kredyt hipoteczny musimy mieć świadomość, że jest to wieloletnie zobowiązanie, które musimy uwzględnić w comiesięcznym budżecie domowym. Obecna sytuacja związana z niestabilnymi stopami procentowymi wprowadza do planowania naszego budżetu domowego ogromną niepewność i w znacznym stopniu może wpływać na konieczność jego nieustannej korekty. Ciągłe przesunięcia zaplanowanych w naszym budżecie środków na potrzeby wyższej konieczności mogą spowodować, że łagodnie mówiąc, nasze odczucie komfortu życia znacznie spadnie.

Proponowany przez banki aktualny poziom oprocentowania kredytów hipotecznych jest dosyć wysoki. W przypadku gdy planujemy zaciągnięcie kredytu hipotecznego możemy jedynie próbować zabezpieczyć się na przyszłość wybierając wariant oprocentowania okresowo stałego ( procent stały ). Wybór takiego rozwiązania wpłynie na to, że wysokość raty naszego kredytu w pierwszych 60 miesiącach kredytowania nie ulegnie zmianie.

Zasady obsługi kredytu z okresowo stałym oprocentowaniem opisałem w artykule:

Kredyt hipoteczny – procent zmienny czy stały

Decydując się na kredyt z oprocentowaniem okresowo stałym musimy mieć świadomość, że jest to rozwiązanie ograniczone w czasie. Po 60 miesiącach ( w Alior po 84 miesiącach ) z automatu, oprocentowanie naszego kredytu hipotecznego przekształci się na zmienne. Chyba, że zawnioskujemy o to aby bank zaproponował nam nowe warunki cenowe dla oprocentowania okresowo stałego na kolejny okres. Możemy zaakceptować nową propozycję banku ale nie musimy. Brak akceptacji oznacza zmianę oprocentowania na zmienne.

Poniżej przedstawiam aktualne zestawienie oferty banków z oprocentowaniem okresowo stałym i po tym okresie.

Wyliczenia przygotowano na podstawie:

  • Zakup nieruchomości o wartości 550.000,- zł.
  • Wkład własny 20%.
  • Kwota kredytu 440.000,- zł.
  • Okres spłaty kredytu 30 lat.
  • Dochód miesięczny gospodarstwa domowego nie mniejszy niż 8.000,- zł.
  • Nie dotyczy oferty EKO – kredyt.

Poniższe zestawienie zakłada, że po zakończeniu oprocentowania okresowo stałego, WIBOR jest na tym samym poziomie co w chwili wygenerowania kalkulacji.

Oferta baków z dnia 28.01.2022r.

Nazwa banku
Oprocentowanie kredytu w pierwszych 60 miesiącach tzw. okresowo stałe
Rata miesięczna
Oprocentowanie kredytu po upływie 60 miesięcy tzw. zmienne
Rata miesięczna
Alior Bank S.A. Oprocentowanie ustalane indywidualnie po złożeniu wniosku  –  4,71%               2 284,65 zł
BNP Paribas Bank Polska S.A. 5,60%               2 525,95 zł 4,81%               2 311,19 zł
BOŚ S.A. 5,69%               2 550,97 zł 5,50%               2 498,27 zł
Bank BPS S.A. 6,61%               2 813,01 zł 5,15%               2 402,52 zł
Citi Bank Handlowy S.A. 6,44%               2 763,76 zł 5,10%               2 388,98 zł
ING Bank Śląski S.A. 6,06%               2 655,02 zł 4,79%               2 305,87 zł
mBank S.A. 6,35%               2 737,84 zł 3,85%               2 062,76 zł
Bank Millennium S.A. 5,85%               2 595,74 zł 4,94%               2 345,91 zł
PKO BP S.A. 6,24%               2 706,29 zł 5,53%               2 506,56 zł
PeKaO S.A. 5,82%               2 587,32 zł 4,68%               2 276,72 zł
Santander Bank Polska S.A. 5,99%               2 635,19 zł 4,85%               2 321,84 zł
Tagi:
Kontakt
tel. 667 890 623
Email wojciech.kalus@dipfinance.pl