Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to jedna z kluczowych instytucji polskiego systemu finansowego. Jego głównym zadaniem jest gromadzenie, przechowywanie oraz udostępnianie informacji dotyczących historii kredytowej osób fizycznych i firm. Dane te są wykorzystywane przede wszystkim przez banki i inne instytucje finansowe do oceny wiarygodności kredytowej klientów.
Historia i powstanie BIK
Biuro Informacji Kredytowej zostało utworzone w 1997 roku z inicjatywy Związku Banków Polskich oraz banków działających w Polsce. Powstanie BIK było odpowiedzią na potrzebę ograniczenia ryzyka kredytowego i zwiększenia bezpieczeństwa obrotu finansowego. Dzięki centralnej bazie danych banki mogły wreszcie uzyskać pełniejszy obraz zobowiązań swoich klientów.
Jakie dane gromadzi BIK?
BIK zbiera informacje o:
- zaciągniętych kredytach i pożyczkach,
- kartach kredytowych i limitach w rachunkach,
- terminowości spłat rat,
- opóźnieniach w spłatach,
- zakończonych zobowiązaniach.
Wbrew obiegowym opiniom, BIK nie jest wyłącznie „rejestrem dłużników”. Znajdują się w nim zarówno dane negatywne (np. opóźnienia), jak i pozytywne, potwierdzające rzetelne i terminowe spłacanie zobowiązań.
BIK a scoring kredytowy
Na podstawie zgromadzonych danych BIK tworzy tzw. scoring kredytowy, czyli punktową ocenę wiarygodności klienta. Im wyższy scoring, tym większe szanse na uzyskanie kredytu na korzystnych warunkach. Na ocenę wpływają m.in.:
- terminowość spłat,
- liczba aktywnych zobowiązań,
- częstotliwość składania wniosków kredytowych,
- długość historii kredytowej.
Dostęp do danych i prawa konsumenta
Każda osoba ma prawo do:
- sprawdzenia swoich danych w BIK,
- otrzymania raportu BIK (bezpłatnie raz na 6 miesięcy lub odpłatnie),
- korekty nieprawidłowych informacji,
- cofnięcia zgody na przetwarzanie danych po spłacie zobowiązania (w określonych przypadkach).
Dostęp do raportu BIK pozwala lepiej kontrolować swoją sytuację finansową i przygotować się do ubiegania się o kredyt.
Znaczenie BIK dla gospodarki
BIK pełni ważną rolę nie tylko dla banków, ale i dla całej gospodarki. Dzięki niemu:
- ograniczane jest zjawisko nadmiernego zadłużania się,
- zmniejsza się liczba niespłacanych kredytów,
- rośnie bezpieczeństwo sektora finansowego,
- promowana jest odpowiedzialność finansowa konsumentów.
Podsumowanie
Biuro Informacji Kredytowej to fundament systemu oceny wiarygodności kredytowej w Polsce. Choć często kojarzone jest negatywnie, w rzeczywistości BIK nagradza osoby rzetelnie wywiązujące się ze swoich zobowiązań. Świadome korzystanie z kredytów i regularne sprawdzanie raportu BIK to ważne elementy dbania o własną stabilność finansową.
Informacje na temat swojej historii kredytowej klient może szybko sprawdzić on line na www.bik.pl.
Na stronie Biura Informacji Kredytowej dostępne są pakiety, które umożliwiają m.in. bieżące monitorowanie własnych i poręczonych kredytów, sprawdzenie oceny punktowej, jak również ochronę przed wyłudzeniem kredytu.